Una banca tradicional pero bien distinta

DOSSIER. GRANDES TEMAS DEL COOPERATIVISMO

Empresa de repostería y panadería ecológica referente en la zona de Granollers financiada por Triodos Bank. En la foto, Jordi Clapés, promotor de la empresa, junto a su mujer. Foto: Triodos.

Triodos Bank

Triodos Bank es la única banca ética oficialmente instalada en España, con registro en el Banco de España. Tiene varias oficinas comerciales, atención telefónica y hasta una tarjeta de crédito que permite sacar dinero de débito en los cajeros de la red 4B. Triodos Bank surge del impulso de personas especializadas en banca tradicional y economía que un día decidieron salirse del sistema y fundar una banca distinta.

“Yo trabajaba en la banca comercial tradicional pero un día dije basta. Quería cambiar el mundo. Y comencé a armar este proyecto desde la nada. Había personas que me decían que no era compatible, que era una misión imposible. Y aquí estamos. Hemos demostrado, y estamos demostrando, que otro modo de hacer banca es posible”. Son las palabras del fundador y hoy director de Triodos Bank en España, Esteban Barroso, en una entrevista para este periódico. Barroso comenzó hace años tratando de impulsar este modelo, y logró consolidarlo uniéndose a Triodos Bank, que ya había sido creado por un grupo de profesionales en los Países Bajos.

El funcionamiento interno de Triodos Bank es bastante distinto del modelo cooperativo. La estructura es un tanto compleja y “tiene como objetivo que con el crecimiento del banco no puedan cambiar los valores por los que fue creado”, explica Barroso. La Fundación para la Administración de las Acciones de Triodos Bank gestiona las acciones como único accionista. Esta Fundación emite certificados de depósito para acciones, representativos de las acciones originales, a los interesados en invertir en el capital social. Estas personas tienen derechos económicos pero no políticos de sus acciones. Pueden ejercer su derecho al voto en la Junta General de Titulares de Certificados hasta un máximo de mil votos. Esta Junta nombra a los consejeros de la Fundación a propuesta de la dirección de la Fundación. Esta propuesta requiere la aprobación del consejo de dirección de Triodos Bank. Un titular de certificados puede tener como máximo un 10% de los certificados en circulación. Por debajo de la Fundación está Triodos Bank, en donde se encuentra el equipo directivo, y desde donde se gestionan las sucursales, los fondos de inversión y la banca privada. A diferencia de una cooperativa, la gente que trabaja en Triodos Bank no es dueña del banco.

La empresa comenzó haciendo un tipo de banca social, denominado también banca ética, banca sostenible o banca verde. El banco únicamente financia iniciativas y empresas de carácter social, cultural y medioambiental. En este último ámbito, han financiado importantes proyectos de energía eólica y solar en España. “Aquí tenemos mucho capital para financiar. No tenemos ningún problema con las solicitudes de sumas importantes”, explica Barroso. Financian desde instalaciones de parques solares hasta pequeñas iniciativas de comida bio, siempre que la comisión técnica verifique que realmente trabajan con conciencia. “A diferencia de otros bancos”, agrega Barroso, “aquí no sólo prestamos dinero sino que acompañamos todo el proyecto. Lo conectamos con otros clientes, le decimos qué camino tomar o no, y le ofrecemos toda nuestra experiencia. Eso tiene un valor que muchas veces no se toma en cuenta, sino que se mira simplemente el valor en moneda”.

La relación de Triodos con el cooperativismo está en la misión: la construcción de una economía más justa. “Nos interesan los principios. Aun así, no por el hecho de ser cooperativas se van a financiar”, dice Barroso. “Tienen que demostrar que realmente comparten los valores”.

Triodos Bank estudia cada solicitud de financiación como un caso único. Puede utilizar otros mecanismos de asegurarse la devolución, dependiendo del proyecto. Los intereses también dependen del producto.

CAJA LABORAL

A diferencia de otras cajas, cuyas cúpulas responden a criterios políticos, normalmente ligados a una localidad, Caja Laboral es, además de una cooperativa de crédito, una cooperativa de trabajo asociado. A su vez, es una cooperativa de segundo grado, parte del grupo cooperativo Mondragón, con 120 cooperativas.

Caja Laboral tiene dos tipos de socios. Por un lado, los 2.000 socios trabajadores. Además, cuentan con un volumen de trabajadores eventuales en torno al 15% (suelen ser personas que están cubriendo bajas o en un proceso de prueba para convertirse en socios). Dentro de todas esas personas, socios y eventuales, hay un abanico salarial aproximado de uno a seis. Por otro lado están las empresas parte del Grupo Mondragón.

A diferencia de las otras entidades que aparecen en este Dossier, Caja Laboral no funciona como banca ética. Sin embargo, no son exactamente como una caja tradicional. Además de financiar las necesidades de particulares y empresas, como un banco comercial, están muy ligados al cooperativismo.

“No somos una banca ética, sino una banca comercial con valores”, explica Jon Emaldi, director de calidad y modelo de gestión de la Caja. “Algunos excedentes están en Bolsa, pero son inversiones que en ningún caso tienen un carácter especulativo. Normalmente son excedentes de tesorería a los que tenemos que buscarles una rentabilidad adicional”.

Al gerente de Caja Laboral lonombra el consejo rector. Y el consejo rector lo deciden los trabajadores de Caja Laboral (un trabajador, un voto) y el resto de las cooperativas del grupo: cada empresa tiene un número de votos, básicamente de acuerdo con su número de trabajadores. “Lo que se consigue es un equilibrio entre los criterios de dirección y de la cohesión de las personas propietarias”, agrega Emaldi.

La cooperativa nació inicialmente para financiar al Grupo Mondragón, y lo hace en toda España y en otros países donde la corporación tiene presencia. Los beneficios no se distribuyen sino que se capitalizan. La mayor parte de esos resultados capitalizados se dirigen a fondos que dentro de Mondragón generan nuevas actividades, a investigación o a educación en la Universidad de Mondragón, las dos escuelas profesionales del grupo o alguno de los 12 centros de investigación aplicada a la industria.

Además, cuentan con varias líneas de financiación. Una es la Línea de Financiación Transitoria, para empresas con dificultades transitorias en época de crisis. Lo malo para el resto de España es que funciona sólo en Euskadi gracias a un acuerdo con el gobierno vasco (que da las garantías).

Otra es la Línea de Emprendedores Gaztempresa, dirigida a nuevos emprendedores de País Vasco y Navarra. “El año pasado contribuimos a la creación de 320 nuevas microempresas con un tamaño medio de 1,6 empleos por empresa”, explica Emaldi. Para lograrlo, además de la financiación les ofrecen formación, acompañamiento, un estudio de viabilidad y una colaboración en los procesos de consolidación de esas pequeñas actividades.

Dentro del Grupo Mondragón no financian, sino que directamente ponen nuevas empresas en marcha, aportando los fondos. “Construimos las empresas que forman parte de Mondragón”, explica Emaldi. “Si una cooperativa quisiera formar parte del Grupo Mondragón, puede contar con estos beneficios. Pero tiene que formar parte y para ello debe, en primer lugar, compartir valores”.

Formar parte de Mondragón

Para formar parte del Grupo Mondragón, éste solicita que la nueva empresa también realice una aportación al Grupo, para que se produzcan beneficios mutuos. “Normalmente las cooperativas que lo hacen obtienen acceso a unos niveles de inversión y desarrollo que ellas solas nos serían capaces”, dice Emaldi. “Por otro lado, entran en una disciplina y política industrial que es la del conjunto del Grupo. Tiene que ser un efecto de beneficios mutuos”.

Para más información, las cooperativas que deseen formar parte del Grupo deben dirigirse directamente al centro Corporativo de Mondragón, en Mondragón mismo o visitar el sitio web de Mondragón.

Si la empresa no forma parte del Grupo, Caja Laboral le ofrece la operativa de cobros y pagos, financiación y otros servicios, como cualquier otra banca. Sin embargo, “tenemos un nivel de asesoramiento hacia las cooperativas mayor que el que puede tener cualquier banco. Al ser cooperativa podemos entender su problema porque estamos en la misma sintonía. Esa cercanía, más los posibles acuerdos de ayudas públicas, nos permite colaborar más que cualquier otro tipo de banco convencional”, concluye Emaldi.